北京房貸利率不再區(qū)分首二套，200萬貸款可省利息近16萬

　　北京樓市迎來重磅新政。

　　12月24日，北京市住房城鄉(xiāng)建設委、北京市發(fā)展改革委、人民銀行北京市分行、北京住房公積金管理中心四部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步優(yōu)化調(diào)整本市房地產(chǎn)相關政策的通知》（下稱《通知》），自2025年12月24日起施行。《通知》在放寬非京籍家庭購房條件、支持多子女家庭住房需求的同時，也進一步為購房者減負。

　　拉平首套和二套房貸利率

　　《通知》明確，進一步優(yōu)化個人住房信貸政策，銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)北京地區(qū)市場利率定價自律機制要求和本機構(gòu)經(jīng)營狀況、客戶風險狀況等因素，在利率定價機制安排方面不再區(qū)分首套住房和二套住房，合理確定每筆商業(yè)性個人住房貸款的具體利率水平。關于住房貸款相關業(yè)務，可向經(jīng)辦銀行具體咨詢。

　　“上海、深圳在今年8～9月已經(jīng)出臺了這一政策。具體利率是多少，將由銀行根據(jù)利率定價機制安排，總體上降低了二套房貸利率，有利于降低購買二套房家庭的購房成本，促進需求釋放?！敝兄秆芯吭合嚓P負責人表示。

　　根據(jù)現(xiàn)有政策，北京首套商貸利率為3.05%（LPR-45BP），五環(huán)內(nèi)二套房商貸利率為3.45%（LPR-5BP），五環(huán)外二套房貸為3.25%（LPR-25BP）；首套房和二套房最低首付比例分別為15%、20%。此次調(diào)整后，首套二套房貸利率將保持一致，即統(tǒng)一為3.05%。

　　假設借款人與銀行協(xié)商利率按照上述最低利率執(zhí)行，以貸款金額200萬元、期限30年、等額本息還款為例計算，購房者若購買北京五環(huán)外二套房，月供將較新政前減少約218元，總利息支出將節(jié)省約7.85萬元；若購買五環(huán)內(nèi)二套房，月供將減少約439元，利息總額節(jié)省約15.81萬元。

　　降低二套房公積金貸款首付比例

　　《通知》明確，加大公積金支持住房消費力度，調(diào)整二套住房公積金貸款最低首付比例，對借款申請人（含共同申請人）使用公積金個人住房貸款購買二套住房的，最低首付款比例由不低于30%調(diào)整為不低于25%。

　　“力度不大，未來仍有優(yōu)化空間?！敝兄秆芯吭合嚓P負責人表示，本次北京將首付比例降至2.5成，仍高于其他一線城市，未來北京的公積金政策在降低首付比例、擴大公積金使用范圍、優(yōu)化公積金提取次數(shù)等方面仍具備進一步優(yōu)化空間。

　　根據(jù)現(xiàn)有政策，北京住房公積金貸款首套、二套首付比例最低分別為20%、30%。此次調(diào)整后，首套、二套房首付比例最低分別為20%、25%，首套、二套的首付差距縮小。

　　據(jù)中指研究院監(jiān)測，2025年以來，全國各地公積金政策出臺頻次超過270條，涉及提高公積金貸款額度、降低公積金首付比例、擴大公積金使用范圍等多個方面。在中指研究院上述相關負責人看來，近期中央及監(jiān)管部門多次強調(diào)要“深化住房公積金制度改革”，公積金政策有望成為未來支持住房需求的重要舉措之一。

　　中指數(shù)據(jù)顯示，今年1～11月，北京新建商品住宅銷售面積458.5萬平方米，較上年同期下降12.4%；同期二手住宅成交15.7萬套，同比增長1.9%，整體表現(xiàn)平穩(wěn)。但近期新房市場表現(xiàn)偏弱，11月新房成交面積處于2025年以來月度低位，僅高于2月；二手房成交1.44萬套，保持較高水平?！?strong>預計本次政策落地將帶動市場活躍度出現(xiàn)階段性好轉(zhuǎn)。”上述負責人判斷。

　　還有哪些優(yōu)化空間

　　中央經(jīng)濟工作會議提出，著力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，因城施策控增量、去庫存、優(yōu)供給。

　　“總的來說，化解房地產(chǎn)市場當前的困境關鍵在于打破‘房價下跌-財富縮水-預期悲觀’的負向循環(huán)。這需要政策端加大發(fā)力以穩(wěn)定市場，創(chuàng)新金融工具以化解風險，堅定推動房地產(chǎn)向更可持續(xù)、更注重居住本質(zhì)的新模式轉(zhuǎn)型。”招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼認為，短期看，應著力穩(wěn)定社會預期，防止風險擴散，可探索創(chuàng)新處置方案，如設立住房貯備基金，收購部分法拍房用作保障房；同時，繼續(xù)降低住房交易環(huán)節(jié)稅費。中期看，應著力推動房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)，因城施策優(yōu)化調(diào)控，大力釋放剛性和改善性需求。長期看，應構(gòu)建房地產(chǎn)市場新模式，如推動“好房子”建設，以高品質(zhì)供給引領需求；完善基礎性制度，包括推進土地、財稅、預售制改革等。

　　不過，不少分析認為，包括一線城市在內(nèi)，隨著多輪房貸政策調(diào)整落地，在房地產(chǎn)支持政策方面，房貸尤其商業(yè)貸款利率、首付層面進一步的調(diào)整空間已經(jīng)有限，應該更多從其他角度著手為購房者減負。央行數(shù)據(jù)顯示，11月個人住房新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率僅為3.1%。

　　“目前，各地住房信貸政策方面調(diào)整優(yōu)化的空間已經(jīng)較小。在利率定價機制方面，絕大多數(shù)城市個人住房貸款利率定價機制已經(jīng)不再區(qū)分首套住房和二套住房；在實際利率水平方面，新發(fā)放個人住房貸款利率已經(jīng)處于歷史低位，僅為3%左右，難有下降空間。對少數(shù)一線城市，可將商業(yè)性和公積金二套房貸首付比例統(tǒng)一下調(diào)至15%?！倍ｍ到ㄗh。

　　也是在此背景下，按揭貸款貼息的呼聲和預期漸高。多位房地產(chǎn)和金融領域的受訪人士均表示，綜合考慮現(xiàn)階段特點，這一舉措對穩(wěn)定樓市很有必要。

　　董希淼也認為，財政金融政策應進一步創(chuàng)新思路，加大力度，更好地支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。其中，財稅政策應在下一階段發(fā)揮主要作用。“可參照個人消費貸款貼息政策，推出針對首套房貸的貼息政策，對商業(yè)銀行發(fā)放的首套房貸進行有力度的財政貼息，以進一步降低居民房貸利息支出，提振住房消費意愿和能力。同時，進一步降低住房交易環(huán)節(jié)的稅費，如對首套住房階段性暫免征收契稅，對其他住房交易在現(xiàn)有稅費水平上減半征收?！彼f。

　　他進一步表示：“在金融政策方面，可以進一步優(yōu)化保障性住房再貸款政策，更好地支持地方政府或企業(yè)收購存量商品房，轉(zhuǎn)化為保障性住房，有力推動存量商品房加快消化，助力盤活房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈。進一步加大住房信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，支持鼓勵商業(yè)銀行面向青年人和新市民等群體開發(fā)特色貸款產(chǎn)品，如推出‘氣球貸’‘輕松供’等產(chǎn)品，降低前期還款壓力?！?/p>

（文章來源：第一財經(jīng)）

(原標題：北京房貸利率不再區(qū)分首二套，200萬貸款可省利息近16萬)

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