銀行“開門紅”攬儲手段利器 大額存單利率2.1% 居民存款“搬家”或持續(xù)

　　距離2026年還有不到一周時間，銀行又迎來新一年的“開門紅”之戰(zhàn)。

　　近日，財聯(lián)社發(fā)現(xiàn)，有銀行客戶經(jīng)理在抖音、小紅書等平臺紛紛攬客，三年定期存款利率2.2%，兩年大額存單利率2.1%，在當前利率環(huán)境下顯得尤為突出。

數(shù)據(jù)來源：抖音，財聯(lián)社整理

　　為探究市場真實情況，財聯(lián)社通過親測手機銀行APP、查詢銀行官方網(wǎng)站及咨詢客戶經(jīng)理等多種渠道，對當前多家銀行的大額存單利率進行了全面摸排。整理發(fā)現(xiàn)，不同銀行、不同渠道之間的利率差異明顯，傳統(tǒng)國有大行1個月和3個月的大額存單利率已普遍進入“1時代”，而部分城商行及線上銀行則相對成為高利率的“供給池”。

　　此外，財聯(lián)社整理發(fā)現(xiàn)，目前多家銀行APP及官網(wǎng)已無五年期大額存單相關信息。

　　線上渠道現(xiàn)“稀缺”利率，大行利率降至“1”字頭

　　根據(jù)調(diào)研，市場上多數(shù)國有大行及全國性股份制銀行的大額存單利率已降至較低水平。通過銀行APP、官網(wǎng)以及咨詢客戶經(jīng)理，財聯(lián)社整理，目前主流國有大行的1個月和3個月利率已破“1”，為0.9%，6個月利率為1.1%，1年期和2年期利率為1.2%，3年期為1.55%。交通銀行利率相對更高，其6個月利率為1.3%，1年期為1.4%，3年期為1.65%。

　　相比于國有行而言，股份行大額存單利率高出約20個BP。招行和興業(yè)銀行1個月及3個月大額存單利率為1.1%，6個月利率為1.3%，1年期和2年期利率為1.4%，興業(yè)銀行3年期大額存單為1.75%，招行APP已無正在發(fā)售的3年期大額存單。

　　相比之下，部分城商行和互聯(lián)網(wǎng)銀行的產(chǎn)品更具競爭力。例如，近日，江蘇銀行在不同地區(qū)推出差異化利率，其1年期產(chǎn)品在上海等特定區(qū)域利率可達1.6%，此外，還有1.4%、1.45%檔位；3年期利率最高達1.9%。尤其引人注目的是，中信百信銀行推出了一年期1.90%的產(chǎn)品，而網(wǎng)商銀行的各期限利率也普遍高于傳統(tǒng)銀行，其1年期、2年期及3年期利率均為1.60%。

　　而此番在社交平臺引發(fā)討論的焦點，正是蘇商銀行一款通過特定線上渠道發(fā)售的2年期、利率2.1%的大額存單。該利率不僅顯著高于市場上的絕大多數(shù)同期限產(chǎn)品（最高為1.60%），甚至在當前整個存款市場中也屬于“罕見”的高息水平。這反映出在存款利率整體下行的趨勢下，部分銀行正通過精準的渠道和產(chǎn)品設計，在特定時間段或面向特定客群進行“攬儲”。

　　據(jù)公開渠道查詢，蘇商銀行成立于2017年6月，位于江蘇南京，是江蘇省首家數(shù)字銀行和民營銀行，也是全國第13家民營銀行，前身為蘇寧銀行，于2024年3月正式更名。

　　對于蘇商銀行罕見的2.1%兩年期高息存單，業(yè)內(nèi)人士分析指出，這通常是中小銀行在季度末、年末等關鍵時點沖擊存款規(guī)模，或針對新客戶、高凈值客戶推出的階段性促銷策略。此類產(chǎn)品一般額度有限、發(fā)售渠道特定、售罄速度較快。

　　存款“搬家”爭議

　　近年來，隨著銀行存款利率下行，銀行理財和公募基金規(guī)模攀升，主流觀點認為，存款“搬家”目前仍在持續(xù)。

　　不過，盈米基金資管產(chǎn)品研究總監(jiān)張麗在其研報中分析表示，當前尚難言居民存款搬家已實質(zhì)發(fā)生，進展有待繼續(xù)觀察。雖然2025年下半年居民存款增長明顯放緩，但“搬家強度”不強，超額儲蓄釋放仍存在空間。

　　從宏觀指標看，居民存款與M2增速差持續(xù)收窄但仍為正值；非銀存款同比增速較2023年明顯提升，但較2021年高點仍有明顯差距。

　　中觀層面，2025年以來居民存款相對其他類金融資產(chǎn)在總量中的占比有所下降，但降幅有限。定期存款相對總量的增速差從2025年下半年開始收窄，9月開始轉(zhuǎn)負。

　　微觀指標顯示，上證所A股新增開戶數(shù)有所提升但未超過2021年水平，存款利率下行驅(qū)動的房貸提前還款力量不足；關鍵利率資產(chǎn)比價顯示，其他低波資產(chǎn)對1年定存的替代效應并不強。

（文章來源：財聯(lián)社）

(原標題：銀行“開門紅”攬儲手段利器，大額存單利率2.1%，居民存款“搬家”或持續(xù))

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