一站式“全科會診” 聯(lián)動服務(wù)隊走出科技金融新路子

　　12月的南粵大地，溫暖如春。在位于東莞的一個近300平方米的大型實驗室里，墻體被吸波棉緊密包圍著，轟鳴的機器正在為一臺即將上市的電子產(chǎn)品做電磁波輻射強度檢測。在電子產(chǎn)品無處不在的現(xiàn)代社會，小到耳機，大到新能源汽車，新品研發(fā)后都要經(jīng)歷無數(shù)次檢測認(rèn)證，符合標(biāo)準(zhǔn)才能上市。但這類中試平臺從檢測儀器采購到實驗室建設(shè)都是一筆不菲的投入，投資規(guī)?？蛇_(dá)千萬甚至上億元，離不開金融對企業(yè)的支持。

　　近年來，多地金融領(lǐng)域結(jié)合自身稟賦探索出各具特色的行業(yè)實踐，金融資源賦能科技型企業(yè)已從單點突破走向系統(tǒng)協(xié)同。證券時報記者近日在廣東多地走訪了解到，從各類金融機構(gòu)組成聯(lián)動服務(wù)隊實現(xiàn)信息共享，為科技型企業(yè)提供一站式金融服務(wù)，到深挖企業(yè)公共和產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)構(gòu)造潛力企業(yè)綜合評分，填補早期科技企業(yè)服務(wù)空白，科技金融這篇“大文章”正在繪就實踐新圖景。

　　創(chuàng)新“中試貸”產(chǎn)品

　　為中試平臺提供融資支持

　　科研成果從實驗室研發(fā)向大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)轉(zhuǎn)化的過渡階段，離不開中試平臺的支撐。近日，工業(yè)和信息化部發(fā)布《關(guān)于進一步加快制造業(yè)中試平臺體系化布局和高水平建設(shè)的通知》，聚焦推進新型工業(yè)化關(guān)鍵任務(wù)，著力加快制造業(yè)中試平臺體系化布局和高水平建設(shè)。

　　廣東東電檢測技術(shù)有限公司（以下簡稱“東電檢測”）是一家位于東莞的集檢測、認(rèn)證為一體的綜合性技術(shù)服務(wù)機構(gòu)，2023年通過廣東省專精特新企業(yè)認(rèn)定。在占地7000多平方米、投入使用不滿1年的新能源與儲能產(chǎn)品中試服務(wù)實驗室里，檢測設(shè)備24小時不停歇地運轉(zhuǎn)，工作人員三班倒，為的就是快馬加鞭測試儲能產(chǎn)品的性能。

　　“得益于新能源等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，目前檢測認(rèn)證服務(wù)行業(yè)也高速增長，去年公司營收增長13.37%，今年預(yù)計同比增長超20%。”東電檢測總經(jīng)理余江對記者說。

　　正是因為看好行業(yè)快速發(fā)展的潛力，東電檢測去年投入近7000萬元建設(shè)新能源與儲能產(chǎn)品中試服務(wù)平臺，前期實驗室建設(shè)、檢測設(shè)備的購置都需要大量資金。在中國人民銀行東莞市分行的指導(dǎo)下，中信銀行東莞分行落地全省首筆“中試貸”，給予企業(yè)兩筆共計3500萬元信用貸款，為企業(yè)投產(chǎn)新的中試平臺提供重要資金支持。

　　“投、貸、擔(dān)”一體化授信

　　大額貸款也安心

　　科技型企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期往往九死一生，不論是股權(quán)投資還是銀行信貸，單一融資供給方往往承受更高的風(fēng)險，但如果多方金融力量合作，風(fēng)險就會分散。在東莞，當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)探索“投、貸、擔(dān)”一體化授信，瞄準(zhǔn)企業(yè)從實驗室研發(fā)走向生產(chǎn)線轉(zhuǎn)化階段的資金需求。

　　廣東藍(lán)潛海洋技術(shù)有限公司（以下簡稱“藍(lán)潛海洋”）是一家專注于智能水下機器人生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，生產(chǎn)的機器人應(yīng)用于海上風(fēng)電建設(shè)、海底勘探、城市水務(wù)等領(lǐng)域。公司總經(jīng)理胡剛毅告訴記者，公司雖然僅成立不到3年，但創(chuàng)始團隊是來自高校的研究隊伍，早前在校內(nèi)取得高端工業(yè)水下機器人的技術(shù)突破，經(jīng)過近6年的研發(fā)實現(xiàn)產(chǎn)學(xué)研轉(zhuǎn)化。

　　“受設(shè)備驗收、回款周期的影響，我們公司往往需要在生產(chǎn)階段花費大筆資金，這對初創(chuàng)企業(yè)來說是很大考驗?！?胡剛毅稱，銀行貸款可以解燃眉之急，又不會像風(fēng)險投資那樣稀釋公司股權(quán)。

　　截至今年11月末，中國銀行東莞分行給予藍(lán)潛海洋授信總額800萬元。銀行為何敢于為一家成立不久的公司提供大額授信？中國銀行東莞分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，藍(lán)潛海洋的800萬元授信是東莞市于去年12月落地的首筆“投、貸、擔(dān)”一體化模式貸款。除中行提供貸款外，東莞科創(chuàng)集團管理的松山湖天使基金對其投資，東莞市科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保。

　　“不同于傳統(tǒng)信貸單一評估模式，該模式實現(xiàn)了投資認(rèn)可度、擔(dān)保增信與信貸投放的有機結(jié)合，通過多方聯(lián)動提升授信決策的科學(xué)性。”中行東莞分行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，針對科技企業(yè)種子期、成長期、成果轉(zhuǎn)化期等不同發(fā)展階段，設(shè)計差異化服務(wù)方案：種子期側(cè)重信用貸支持研發(fā)，成長期強化授信額度與擔(dān)保增信配套，成果轉(zhuǎn)化期則通過“投、貸、擔(dān)”一體化模式匹配其訂單激增、研發(fā)投入加大的3至5年期大額資金需求。

　　截至10月末，中行東莞分行“投、貸、擔(dān)”一體化授信業(yè)務(wù)已累計服務(wù)10家科技企業(yè)，提供授信支持超8000萬元。

　　據(jù)悉，“投、貸、擔(dān)”一體化授信模式是中國人民銀行東莞市分行“股貸擔(dān)保租”聯(lián)動服務(wù)模式下業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一種。為打破投、銀、擔(dān)、保、租等各類機構(gòu)與企業(yè)之間的信息不對稱，實現(xiàn)對科創(chuàng)型小微企業(yè)全生命周期的“一站式”金融服務(wù)，中國人民銀行廣東省分行指導(dǎo)中國人民銀行東莞市分行創(chuàng)新“缺口介入機制”“股貸擔(dān)保租”聯(lián)動服務(wù)模式，成立“股貸擔(dān)保租”聯(lián)動服務(wù)隊，著力補足科技型企業(yè)全生命周期、接力式金融服務(wù)過程中的缺口與短板，以“缺口介入”形式潤滑全周期金融供給鏈條。

　　隨著“股貸擔(dān)保租”聯(lián)動服務(wù)模式在全省推廣，截至2025年10月末，東莞、梅州、肇慶等15個地市已成立“股貸擔(dān)保租”服務(wù)隊伍，為8980家企業(yè)提供綜合融資超810億元。

　　財政風(fēng)險補償+再貸款支持

　　打造科技金融特色模式

　　不論是成立“股貸擔(dān)保租”聯(lián)動服務(wù)模式，還是“投、貸、擔(dān)”一體化授信，在書寫科技金融這篇大文章中，政府融資擔(dān)保體系正發(fā)揮愈發(fā)重要的作用。

　　東莞市科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理冉鑫介紹，銀行和政府融資擔(dān)保公司圍繞科技金融加大合作，主要可以發(fā)揮兩類作用：一是加額，即引入擔(dān)保機制后銀行可以提高對企業(yè)的授信額度，加額幅度有的可高達(dá)50%。二是降本，引入擔(dān)保后銀行在資金定價時會適當(dāng)降低利率，企業(yè)可以降低融資成本。

　　以“投、貸、擔(dān)”一體化授信為例，記者了解到，該模式以股權(quán)投資為基礎(chǔ)，三者按照2:1:1的比例核定綜合授信額度，為企業(yè)提供“股權(quán)+債權(quán)”組合式資金支持。

　　與此同時，再貸款也在發(fā)揮貨幣政策工具的激勵引導(dǎo)作用。記者了解到，中國人民銀行東莞市分行積極創(chuàng)新再貸款、再貼現(xiàn)運用模式，全國首創(chuàng)“莞科融”支小再貸款專項額度，形成“貨幣政策工具+重點領(lǐng)域特色金融產(chǎn)品+財政風(fēng)險補償”特色模式，加大對科技型企業(yè)的金融支持力度。

（文章來源：證券時報）

(原標(biāo)題：一站式“全科會診”聯(lián)動服務(wù)隊走出科技金融新路子)

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