盯上年終獎，銀行理財蓄勢待發(fā)，這類產(chǎn)品成“香餑餑”

　　年末歲尾，年終獎成為職場人最期待的“年終大禮”，這筆待入賬的資金也成為銀行營銷重點。12月21日，北京商報記者注意到，近期，多家銀行已搶先布局，在手機銀行等線上渠道上線年終獎專屬理財活動，營銷布局各有特色，部分機構(gòu)整合理財、基金、貴金屬等全品類資產(chǎn)，打造一站式年終獎理財方案；另有銀行聚焦資產(chǎn)配置邏輯，為客戶提供投資策略。從產(chǎn)品供給來看，中低風險理財產(chǎn)品成為銀行主推的核心方向，這類產(chǎn)品在嚴控風險的前提下兼顧收益潛力，貼合大眾穩(wěn)健理財?shù)男枨?。分析人士建議，對投資者而言，需理性看待業(yè)績比較基準，錨定自身資金用途與風險承受能力進行投資。

　　銀行發(fā)力年終獎理財

　　“年終獎還沒發(fā)，銀行的理財推廣先到了，”白領(lǐng)楊光（化名）的年終獎預(yù)計在2026年2月左右發(fā)放，他原本的計劃是拿到年終獎后，先償還部分房貸，再將剩余資金存成定期存款，但接連收到的推廣讓他有些心動，想看看有沒有合適的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，能多賺點利息。

　　北京商報記者在楊光展示的郵儲銀行App上看到，該行在手機銀行“掌工資”服務(wù)板塊推出了“開‘薪’年終獎，財富這樣‘理’”活動，點開服務(wù)專區(qū)，共展示了3款中郵理財發(fā)行的產(chǎn)品，一款名為“天天盈”，該產(chǎn)品支持每日快贖，0.01元起購，低風險，最高7日年化收益率為1.52%；另外一款名為“優(yōu)盛·鴻錦最短持有7天15號薪享C”，成立以來年化收益率為4.76%，風險等級為中低風險。

　　考慮到不同投資者對年終獎使用的緊急程度不同，郵儲銀行針對長期閑置的年終獎資金推薦了“福瑞·鴻錦最短持有180天6號B”產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要投資于貨幣市場工具、債券等固定收益類資產(chǎn)，貢獻基礎(chǔ)收益，并根據(jù)市場情況適度配置股票（含優(yōu)先股）、證券投資基金等權(quán)益類資產(chǎn)，進行收益增強，業(yè)績比較基準在2%—2.45%區(qū)間。

　　交通銀行多家分支機構(gòu)營銷了該行推出的“年終獎已到賬，‘薪’動家族‘瓜分’年終獎”活動，覆蓋全品類產(chǎn)品，包括存款、理財、基金、貴金屬、保險等多種產(chǎn)品。以理財產(chǎn)品為例，交通銀行推出的年終獎專享理財整體特點為風險偏低、期限選擇從隨時可贖到年度投資，覆蓋不同需求。其中“靈動慧利53號7天持有”“靈動慧利23號30天持有”等產(chǎn)品近3月年化收益率均在4.9%以上。

　　與部分銀行主打?qū)佼a(chǎn)品不同，廣發(fā)銀行梅州分行則從資產(chǎn)配置的角度切入，為投資者提出建議，該分行指出，建議采用“保守+穩(wěn)健+進取”的階梯式配置資產(chǎn)，如將一定比例的資金投入銀行理財、國債等低風險產(chǎn)品，一定比例的資金用于配置指數(shù)基金等中風險產(chǎn)品，較小比例的資金用于嘗試可承受范圍內(nèi)的高風險投資。利用銀行或理財平臺的“風險測評”功能，了解自身風險偏好后再做決策。

　　投資者應(yīng)匹配風險承受能力

　　對銀行來說，加大對年終獎資金的營銷投入，不僅有助于撬動理財、基金、保險等中間業(yè)務(wù)的增長，還能進一步增強客戶黏性與綜合貢獻度，正因如此，每年歲末圍繞年終獎?wù)归_的營銷競爭，早已成為常規(guī)操作。

　　深入分析產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可以發(fā)現(xiàn)，無論是銀行當前重點營銷的年終獎專屬理財產(chǎn)品，還是日常在售的普通理財產(chǎn)品，二者在核心性質(zhì)分類上并無本質(zhì)差異。

　　從產(chǎn)品性質(zhì)分類來看，兩類產(chǎn)品均以風險等級為核心劃分依據(jù)，針對年終獎客群的產(chǎn)品多聚焦中低風險等級，這與普通理財市場中占比最高的穩(wěn)健型產(chǎn)品定位一致。從投資標的來看，兩類產(chǎn)品的資金投向高度重合，均以固定收益類資產(chǎn)為核心配置，如國債、金融債、企業(yè)債、同業(yè)存單等，同時部分中高風險產(chǎn)品會少量配置股票、基金、貴金屬等權(quán)益類或另類資產(chǎn)以增厚收益。

　　面對銀行的花式營銷，投資者該如何理性選擇？博通咨詢首席分析師王蓬博指出，投資者需要明確自身的風險承受能力，若風險承受能力較低，建議選擇中低風險或低風險的理財產(chǎn)品。如果年終獎需要用于春節(jié)消費、償還負債等短期用途，應(yīng)優(yōu)先選擇活期理財、貨幣基金等流動性強的產(chǎn)品；如果資金長期不用，可考慮定期存款、中長期理財產(chǎn)品等收益更高的產(chǎn)品。同時，要注意產(chǎn)品的業(yè)績比較基準并不代表實際收益，實際收益可能會因市場環(huán)境等因素而有所波動。

（文章來源：北京商報）

(原標題：盯上年終獎，銀行理財蓄勢待發(fā)，這類產(chǎn)品成“香餑餑”)

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