楊江英：銀行業(yè)做好“科技金融”大文章，助力科技強(qiáng)國建設(shè)

　　尊敬的陳社長、趙社長、尹委員、高教授，各位領(lǐng)導(dǎo)、各位朋友：

　　大家上午好！作為來自銀行業(yè)的代表，非常榮幸受邀參加“2025年證券市場年會(huì)”。這次會(huì)議是一場資本市場重要的會(huì)議，我看到多家大型證券、保險(xiǎn)、信托公司的代表，還有多家新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)代表出席，正是我們金融業(yè)加大科技信貸投放力度，投早、投小、投長期、投硬科技的支持對(duì)象。在加快金融強(qiáng)國建設(shè)的背景下，金融業(yè)穩(wěn)健和韌性一定是并駕齊驅(qū)的、直接融資與間接融資一定是協(xié)同發(fā)展的、投資于物與投資于人一定是并重前行的，銀、證、保、信只有建立多方聯(lián)動(dòng)、接力支持的有效機(jī)制，才能更好地為企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。

　　“十四五”以來，在黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)取得新的重大成就，預(yù)計(jì)2025年GDP達(dá)到140萬億元左右，較“十三五”末增長近40萬億元。創(chuàng)新成為第一動(dòng)力，關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)加快推進(jìn)，深度求索大模型、國產(chǎn)人形機(jī)器人、生物醫(yī)藥等創(chuàng)新成果競相迸發(fā)，在全球創(chuàng)新指數(shù)排名從2012年的第34位升至2025年的第10位，成為10多年來創(chuàng)新力提升最快的經(jīng)濟(jì)體之一；2024年我國基于專利合作條約申請(qǐng)的專利數(shù)量達(dá)70160件，比排名第二的美國和排名第三的日本分別多30%和45%。銀行業(yè)深刻把握金融工作的政治性和人民性，主動(dòng)融入大局，健全科技金融政策框架，提升金融支持科技創(chuàng)新的能力、強(qiáng)度和水平，滿足科技型企業(yè)不同階段的融資需求?！笆奈濉币詠恚萍假J款年均增長27.2%；2025年以來，科技貸款服務(wù)延續(xù)量增、價(jià)降、面擴(kuò)態(tài)勢。截至二季度末，科技貸款余額達(dá)44.1萬億元，同比增長12.5%，較同期全部貸款增速高5.8個(gè)百分點(diǎn)；6月新發(fā)放科技貸款加權(quán)平均利率為2.90%，比同期全部新發(fā)放企業(yè)貸款利率低0.36個(gè)百分點(diǎn)，較上年同期低0.44個(gè)百分點(diǎn)；銀行業(yè)提供科技貸款服務(wù)的企業(yè)達(dá)108.5萬家，科技型企業(yè)平均獲貸率為51.9%，保持高位，比上年同期高2.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　黨的二十屆四中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》提出了“科技自立自強(qiáng)水平大幅提高”這一主要目標(biāo)，并指出要“加快建設(shè)金融強(qiáng)國，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將“堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，加緊培育壯大新動(dòng)能”列為2026年八項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)的第二項(xiàng)。從全球歷史的宏觀視角看，每一次重大的社會(huì)經(jīng)濟(jì)革命本質(zhì)上都是由技術(shù)突破所驅(qū)動(dòng)的。誰走好了科技創(chuàng)新這步先手棋，誰就能占領(lǐng)先機(jī)、贏得優(yōu)勢。金融是“國之大者”，關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局。做好“科技金融”這篇大文章，銀行業(yè)要守正創(chuàng)新、加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合、助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，構(gòu)建分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系、凝聚支持合力，打造能貸、會(huì)貸、敢貸、愿貸的長效機(jī)制。下面，我就這方面談幾點(diǎn)看法，供大家批評(píng)指正。

　　一、守正創(chuàng)新，提升適配

　　科技金融突破了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的常規(guī)邏輯，本質(zhì)上是一種“為未來定價(jià)、為不確定性賦能”，需要銀行業(yè)建立健全可持續(xù)的科技金融發(fā)展模式，善于創(chuàng)新，專業(yè)經(jīng)營，切實(shí)提升科技金融服務(wù)的適配性、針對(duì)性和有效性。

　　一是健全專業(yè)化服務(wù)模式。優(yōu)化組織體系，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，完善內(nèi)部組織架構(gòu)，構(gòu)建專營體系，加強(qiáng)資源統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。完善風(fēng)控能力建設(shè)，科技企業(yè)的典型特征是“輕資產(chǎn)、高成長、高風(fēng)險(xiǎn)”，銀行業(yè)傳統(tǒng)的以抵押擔(dān)保、歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和穩(wěn)定現(xiàn)金流為核心的風(fēng)控邏輯難以有效適配；應(yīng)重塑對(duì)科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，更多關(guān)注其核心競爭力、研發(fā)投入、團(tuán)隊(duì)能力、市場前景等關(guān)鍵要素，完善審批機(jī)制，提高科技風(fēng)險(xiǎn)特征識(shí)別能力，強(qiáng)化業(yè)務(wù)源頭管控。

　　二是創(chuàng)新更適配的產(chǎn)品體系。做實(shí)行研體系，扎實(shí)開展細(xì)分賽道行業(yè)產(chǎn)業(yè)研究，深入研究初創(chuàng)期、成長期、成熟期科技型企業(yè)差異化的規(guī)律特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。提升信用貸款和中長期貸款占比，靈活設(shè)置貸款利率定價(jià)和利息償付方式，提供與科技型企業(yè)相適應(yīng)、覆蓋科技創(chuàng)新活動(dòng)全流程的產(chǎn)品；豐富特色產(chǎn)品，充分挖掘知識(shí)產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新積分制、技術(shù)合同、產(chǎn)業(yè)鏈交易等信息。

　　三是完善差異化考核評(píng)價(jià)體系。針對(duì)科技金融實(shí)行差異化FTP政策，適當(dāng)提高科技金融相關(guān)指標(biāo)在績效考核中的占比，聚焦科技企業(yè)貸款戶數(shù)，淡化營業(yè)收入、中收、EVA等收益指標(biāo)，倡導(dǎo)首貸、信用貸、中長期貸。科學(xué)制定盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)好符合普惠信貸條件的科技型企業(yè)貸款適用《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》（金規(guī)〔2024〕11號(hào)）有關(guān)規(guī)定，提升員工營銷業(yè)務(wù)的主動(dòng)性、積極性。采取單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍政策，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的科技貸款參照普惠業(yè)務(wù)，適度提高不良率標(biāo)準(zhǔn)。

　　二、因地制宜，推動(dòng)融合

　　銀行業(yè)應(yīng)推動(dòng)更多金融資源用于科技創(chuàng)新領(lǐng)域，促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，大力支持建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，鞏固壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)根基。

　　一是因地制宜支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。要把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展作為金融支持的關(guān)鍵著力點(diǎn)，立足當(dāng)?shù)刭Y源稟賦、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，分業(yè)施策，優(yōu)化金融供給，建立多樣化、專業(yè)性、特色化金融產(chǎn)品服務(wù)體系。推動(dòng)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)升級(jí)，推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、高端化、智能化發(fā)展；加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)設(shè)備更新與技術(shù)改造的支持，深化對(duì)先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的金融專項(xiàng)支持；提升科技金融質(zhì)效，支持培育壯大新興產(chǎn)業(yè)、前瞻布局未來產(chǎn)業(yè)。

　　二是促進(jìn)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合。強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)政策和金融政策協(xié)同，深入研判科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合趨勢，敏銳洞察、及時(shí)響應(yīng)企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求變化。整合金融資源，大力支持建設(shè)北京（京津冀）、上海（長三角）、粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心，推動(dòng)形成科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)互促局面。加強(qiáng)對(duì)重大科技成果高效轉(zhuǎn)化應(yīng)用、重大科技創(chuàng)新項(xiàng)目、中試驗(yàn)證平臺(tái)的金融支持，強(qiáng)化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位。發(fā)力供應(yīng)鏈金融，支持實(shí)施新一輪重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)，推動(dòng)短板產(chǎn)業(yè)補(bǔ)鏈、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)延鏈、新興產(chǎn)業(yè)建鏈，助力創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。

　　三、錯(cuò)位經(jīng)營，凝聚合力

　　銀行業(yè)應(yīng)立足職能定位，錯(cuò)位發(fā)展，優(yōu)勢互補(bǔ)，各展所長，構(gòu)建多層次、可持續(xù)的科技金融服務(wù)體系。同時(shí)，加強(qiáng)與創(chuàng)業(yè)投資等機(jī)構(gòu)合作，協(xié)同作戰(zhàn)，凝聚支持科技金融發(fā)展合力。

　　一是國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮綜合化經(jīng)營優(yōu)勢。豐富金融工具，加強(qiáng)對(duì)國家重大科技任務(wù)的金融支持，積極開展科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。積極為科技型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)、資產(chǎn)擔(dān)保債券等提供承銷服務(wù)，加大科創(chuàng)類債券投資配置力度；截至二季度末，銀行間債券市場共有23家金融機(jī)構(gòu)發(fā)行2206億元科技創(chuàng)新債券，專項(xiàng)用于向科技型企業(yè)發(fā)放貸款，投資科技型企業(yè)股權(quán)、債券、基金等。發(fā)揮金融資產(chǎn)投資管理公司優(yōu)勢，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持模式。

　　二是中小銀行應(yīng)著力打造科技金融特色服務(wù)體系。應(yīng)圍繞科技金融高水平供給和區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展，在細(xì)分領(lǐng)域、特色客群、重點(diǎn)區(qū)域等方面集中資源、深耕細(xì)作，聚焦科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)，探索完善多樣化的服務(wù)模式；把投資于物和投資于人緊密結(jié)合起來，構(gòu)建“企業(yè)-個(gè)人-家庭”等公司金融、人才金融、家庭金融、供應(yīng)鏈金融等綜合金融服務(wù)，滿足科技企業(yè)快速發(fā)展中的多元化需求。

　　三是深化多方合作。加強(qiáng)與資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、各類型基金的合作，構(gòu)建科技金融生態(tài)圈和產(chǎn)業(yè)鏈朋友圈，統(tǒng)籌運(yùn)用好股權(quán)、債券、保險(xiǎn)等手段，打造多元化接力式的科技金融服務(wù)模式，為科技型企業(yè)提供全鏈條金融服務(wù)；探索開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，解決科技型企業(yè)尤其是早中期企業(yè)的融資痛點(diǎn)難點(diǎn)。

　　作為行業(yè)自律組織，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)將立足“助力監(jiān)管服務(wù)行業(yè)”兩個(gè)并重，大力推動(dòng)科技金融政策及發(fā)展成效的宣傳，搭建高效溝通交流平臺(tái)，加強(qiáng)課題研究的前瞻性針對(duì)性，推動(dòng)銀行業(yè)做好“科技金融”這篇大文章，更好地新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；愿協(xié)同保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行保險(xiǎn)資管協(xié)會(huì)、證券基金業(yè)協(xié)會(huì)等，構(gòu)建多方參與的科技金融生態(tài)圈，共同營造科技金融發(fā)展良好氛圍。

　　最后，祝本次大會(huì)圓滿成功！謝謝！

（文章來源：證券日?qǐng)?bào)）

(原標(biāo)題：楊江英：銀行業(yè)做好“科技金融”大文章，助力科技強(qiáng)國建設(shè))

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