專訪人行廣東省分行張奎：奮力書寫金融強國建設廣東篇章

　　南方財經(jīng)記者龐成廣州報道

　　“十四五”收官在即，廣東金融交出分量厚重的答卷：金融總量穩(wěn)步擴容、融資結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、重點領(lǐng)域支持精準發(fā)力，金融“五篇大文章”落地見效……亮眼成績的背后，是金融監(jiān)管與服務體系的迭代升級。

　　日前，中國人民銀行廣東省分行黨委書記、行長張奎接受了南方財經(jīng)記者專訪，系統(tǒng)復盤了“十四五”期間廣東金融運行形勢，深入解讀金融支持實體經(jīng)濟、防控風險、深化開放的實踐路徑，并展望“十五五”時期廣東金融強省建設的發(fā)力方向。

　　助力經(jīng)濟保持回升向好態(tài)勢

　　南方財經(jīng)：“十四五”期間，廣東金融運行的整體情況如何，呈現(xiàn)出怎樣的趨勢？

　　張奎：“十四五”期間，面對復雜多變的國內(nèi)外形勢，人民銀行廣東省分行深入貫徹黨中央、國務院決策部署，全面落實人民銀行、外匯局和廣東省委、省政府工作要求，通過精準實施支持性貨幣政策、綜合運用多種貨幣政策工具，加大對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，為廣東經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入金融“活水”，助力經(jīng)濟保持回升向好態(tài)勢。主要體現(xiàn)在三個方面：

　　金融總量保持合理增長，為實體經(jīng)濟企穩(wěn)向好提供有力支撐。2021年至2025年10月期間，廣東省社會融資規(guī)模增量累計為15.3萬億元，分別是“十二五”“十三五”期間增量的2.3倍、1.1倍，占同期全國增量的比重約為9.4%?！笆奈濉睍r期（截至2025年11月末，下同），廣東各項存款、貸款年均增速分別為7.6%、8.8%，高于同期名義經(jīng)濟增速；貸款余額達到29.9萬億元，累計增加10.3萬億元；存款余額達到38.6萬億元，累計增加11.8萬億元，金融業(yè)務總量穩(wěn)居全國第一。

　　融資結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，與經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的適配性進一步提升。五年來，隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融市場發(fā)展，廣東社會融資規(guī)模中直接融資占比進一步提高。截至2025年10月末，直接融資占比為35%，較2020年上升了10.6個百分點。

　　同時，持續(xù)加大對“制造業(yè)當家”、科技創(chuàng)新強省建設、“百千萬工程”等重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持力度?！笆奈濉睍r期，制造業(yè)、先進制造業(yè)中長期貸款年均增速分別達15.1%、26.7%，科學研究和技術(shù)服務業(yè)貸款年均增速達22.9%，粵東粵西粵北地區(qū)貸款年均增速達9.2%，涉農(nóng)貸款年均增速達10.5%，均高于同期各項貸款增速。

　　社會綜合融資成本持續(xù)保持低位，讓利實體經(jīng)濟力度進一步加大。近年來，人民銀行廣東省分行加強利率政策執(zhí)行和監(jiān)督，推動金融機構(gòu)降低負債成本，指導金融機構(gòu)批量下調(diào)存量個人住房貸款利率，有序推進明示企業(yè)貸款綜合融資成本工作，促進社會綜合融資成本持續(xù)保持低位。廣東轄區(qū)（不含深圳，下同）銀行業(yè)機構(gòu)新發(fā)放一般貸款加權(quán)平均利率從2020年12月的4.83%降至2025年11月的3.10%，降低了173BP。

　　南方財經(jīng)：“十四五”期間，人行廣東省分行如何做好金融五篇大文章？

　　張奎：“十四五”期間，人民銀行廣東省分行以政策為引領(lǐng)、以評估為抓手、以機制為保障，認真做好金融“五篇大文章”，切實提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。

　　在政策引領(lǐng)方面，初步搭建覆蓋全面、層次清晰、銜接科學的區(qū)域性“1+N”政策框架，強化結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具運用，引領(lǐng)推進廣東金融“五篇大文章”發(fā)展。其中，“1”是牽頭制定了《關(guān)于做好廣東金融“五篇大文章”的總體行動方案》，系統(tǒng)部署了27項重點行動舉措，“N”即10份專項方案，涵蓋“益企共贏計劃”，民營經(jīng)濟金融服務“五提升”等重點領(lǐng)域，打造出具有廣東特色的五大領(lǐng)域金融服務模式。創(chuàng)設“粵科融”“煥新貸”“粵惠貸”“粵貿(mào)貸”等“四個200億元”支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)專項額度，引導地方法人銀行加強科創(chuàng)、消費、特色產(chǎn)業(yè)、外貿(mào)等重點領(lǐng)域金融供給。

　　在加強評估引導方面，通過修訂綠色金融評價體系、建立養(yǎng)老金融評價體系，并將小微企業(yè)信貸政策導向效果評估結(jié)果融入金融助力穩(wěn)崗擴崗專項行動，引導銀行機構(gòu)用足用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大對重點領(lǐng)域的信貸支持。

　　此外，還不斷加強機制保障，建立起跨部門協(xié)調(diào)聯(lián)動機制。例如，在科技金融領(lǐng)域，會同中國銀行間市場交易商協(xié)會及廣東省、廣州市政府有關(guān)部門，廣泛開展科技創(chuàng)新債券政策宣講和投融資對接活動，聯(lián)合各城市有關(guān)部門，在全省10個城市落地“益企共贏計劃”服務模式等。

　　截至2025年10月末，廣東金融“五篇大文章”領(lǐng)域貸款余額達12.6萬億元，同比增長10.5%，其中，科技貸款、綠色貸款、普惠貸款、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款、數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)貸款分別同比增長10.0%、22.8%、7.9%、97.7%、8.2%，金融“五篇大文章”貸款占全省各項貸款增量比重達到75.1%。

　　推動金融業(yè)高水平雙向開放

　　南方財經(jīng)：在穩(wěn)步推動金融業(yè)高水平雙向開放，提升制度型開放水平，粵港澳大灣區(qū)金融互聯(lián)互通等方面，廣東金融業(yè)取得了哪些成就、成果？

　　張奎：“十四五”期間，人民銀行廣東省分行立足粵港澳大灣區(qū)“一點兩地”新定位，一體推進跨境金融服務創(chuàng)新與制度型開放，加強粵港澳大灣區(qū)金融市場雙向聯(lián)動，不斷提升粵港澳金融合作深度和廣度，取得一系列成果。

　　一方面是深化粵港澳在涉金融相關(guān)標準領(lǐng)域?qū)雍献?。例如，在綠色金融領(lǐng)域，強化粵港澳三地可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域?qū)I(yè)機構(gòu)協(xié)作機制建設，聯(lián)合發(fā)布內(nèi)地首份非金融企業(yè)赴港、澳發(fā)行綠色債券流程參考，為廣東綠色企業(yè)、項目跨境發(fā)債融資提供清晰、可操作指引。促成廣東省人民政府及多家企業(yè)采用國際國內(nèi)互認的中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄》、中歐新《多邊可持續(xù)金融共同分類目錄》標準，在香港、澳門發(fā)行綠色債券，有力促進粵港澳綠色金融標準銜接和互通。

　　另一方面是推動粵港澳大灣區(qū)合作平臺建設。在“大灣區(qū)金融30條”基礎上，配合人民銀行聯(lián)合廣東省政府和有關(guān)部委出臺“橫琴金融30條”“南沙金融30條”，金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的政策框架基本成型。推進橫琴粵澳深度合作區(qū)與澳門金融一體化發(fā)展，推出橫琴多功能自由貿(mào)易賬戶，拓展自由貿(mào)易賬戶適用范圍，開展橫琴“澳門新街坊”雙幣種收單業(yè)務試點并拓展試點范圍。推進金融支持廣州南沙深化面向世界的粵港澳全面合作，落地外商投資企業(yè)人民幣資本金直接入賬、金融租賃公司外幣直接借款、融資租賃母子公司共享外債額度等創(chuàng)新業(yè)務。

　　此外，還不斷優(yōu)化跨境金融服務質(zhì)效。支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)個人和企業(yè)跨境購買金融服務，通過跨境融資、跨境資金池、跨境股權(quán)投資等渠道，支持企業(yè)獲得境外貸款、上市募資、債券融資、股權(quán)投資。通過滬深港通、“跨境理財通”等渠道，支持大灣區(qū)內(nèi)個人跨境購買存款、股票、債券、基金、銀行理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。從優(yōu)化投資者準入條件、適當提高個人投資者額度、拓寬業(yè)務試點范圍等方面拓展“跨境理財通”試點。開展港澳居民內(nèi)地城市購房便利化試點，獲國家外匯管理局推廣至全國。拓展港澳居民代理見證開戶業(yè)務范圍，實現(xiàn)大灣區(qū)全覆蓋。推動征信機構(gòu)與粵澳跨境數(shù)據(jù)驗證平臺、深港跨境數(shù)據(jù)驗證平臺互聯(lián)互通，支持橫琴、南沙等多地金融機構(gòu)落地跨境數(shù)據(jù)驗證業(yè)務，成功為澳門居民提供信用貸款、信用卡辦理等金融服務。同時，協(xié)同港澳深化反洗錢監(jiān)管協(xié)調(diào)合作，牽頭聯(lián)合香港、澳門、深圳三地開展粵港澳大灣區(qū)洗錢風險評估，全面分析粵港澳三地跨境洗錢風險和履職有效性。

　　守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線

　　南方財經(jīng)：在守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線方面，人行廣東省分行采取了哪些有力措施，防范化解重點領(lǐng)域風險？

　　張奎：“十四五”期間，人民銀行廣東省分行貫徹落實人民銀行和廣東省委、省政府有關(guān)工作部署，以全面加強監(jiān)管、防范化解風險為重點，切實提高金融監(jiān)管的有效性，有效防范化解轄區(qū)金融風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

　　在完善金融風險監(jiān)測評估與防控體系方面，主動適應機構(gòu)改革后履職新形勢新要求，推進金融穩(wěn)定工作轉(zhuǎn)型升級。健全系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測評估框架，優(yōu)化央行評級、資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)場評估、壓力測試、綜合評估、早期預警等工具，組織轄內(nèi)保險、信托及四類非銀機構(gòu)開展穩(wěn)健性非現(xiàn)場評估工作，全覆蓋評估金融機構(gòu)穩(wěn)健性狀況。同時，不斷完善風險監(jiān)測、預警提示、應急處置等金融風險防控環(huán)節(jié)的工作機制，提升金融風險防控的制度化和規(guī)范化。

　　在持續(xù)推進重點機構(gòu)及領(lǐng)域風險化解方面，立足于人民銀行職能，一方面積極推進存量高風險機構(gòu)風險化解，健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制，推動中小金融機構(gòu)增強抗風險能力與服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。

　　針對房地產(chǎn)領(lǐng)域，落實好“金融十六條”、經(jīng)營性物業(yè)貸款有關(guān)管理要求，滿足各類房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，促進房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展。扎實推進金融支持保交樓、保民生、保穩(wěn)定工作，指導政策性金融機構(gòu)做好保交樓專項借款投放、管理工作，鼓勵金融機構(gòu)用好保交樓貸款支持計劃，為保交樓項目新增配套融資。

　　另一方面，配合地方政府打擊非法集資、清理規(guī)范第三方財富管理公司，開展大型企業(yè)風險紓困等工作，強化流動性監(jiān)測，防范相關(guān)風險向金融體系傳導，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，保障人民財產(chǎn)安全。

　　聯(lián)合十部門牽頭開展廣東省打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，2022年以來累計推動661宗洗錢案件判決，不斷完善廣東洗錢風險聯(lián)防聯(lián)控機制。聯(lián)合省公安廳開展打擊經(jīng)濟類犯罪專項行動，累計偵破案件222宗，有效提升廣東金融情報價值。

　　此外，還堅持做好存款保險制度各項實施工作。持續(xù)做好投保機構(gòu)風險差別費率核定、保費收繳工作，做好保費基數(shù)、保費等數(shù)據(jù)收集、報送工作。督導轄內(nèi)人民銀行各地市分行做好日常風險監(jiān)測預警、擠兌風險應對準備及應急演練工作，保障存款保險機制平穩(wěn)有效運行，研究強化存款保險的專業(yè)化金融風險處置職能。

　　南方財經(jīng)：“十四五”期間，我國金融監(jiān)管開創(chuàng)了新局面。人行廣東省分行如何穩(wěn)步推進機構(gòu)改革，并探索建立了哪些跨部門協(xié)同協(xié)作機制加強嚴監(jiān)管？

　　張奎：“十四五”時期是金融體制改革不斷深化的關(guān)鍵時期，也是構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的重要階段。人民銀行廣東省分行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，在人民銀行的統(tǒng)籌指導下，堅持“穩(wěn)中求進”工作總基調(diào)，穩(wěn)步推進機構(gòu)改革，通過內(nèi)優(yōu)職能、外強協(xié)同，全面提升履職效能，織密金融安全網(wǎng)。

　　一方面，穩(wěn)妥有序推進機構(gòu)改革，優(yōu)化金融管理服務效能。2023年以來，平穩(wěn)完成了人民銀行廣東省分行的掛牌以及縣（市）支行的人員與職能調(diào)整工作。在改革過程中，建立完善工作機制、推進業(yè)務流程再造，確保了貨幣政策傳導、金融服務供給在改革過渡期內(nèi)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

　　特別是針對機構(gòu)改革后縣域金融服務的新變化，探索建立了縣域金融服務與管理的新模式，推動縣支行轉(zhuǎn)隸的縣（區(qū)）所在地市分行與縣（區(qū)）政府通過聯(lián)合發(fā)布實施意見、簽訂合作協(xié)議或備忘錄、劃片聯(lián)系等方式，建立常態(tài)化溝通機制，目前轄內(nèi)19個地市分行與縣域政府部門、金融機構(gòu)的日常溝通渠道暢通高效，有力確保金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展力度不減、標準不降。

　　另一方面，深化跨部門治理協(xié)作，強化央地監(jiān)管協(xié)同。積極融入地方金融治理體系，加強與廣東省委金融委辦公室以及廣東金融監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局等中央駐粵金融管理部門的信息共享和政策聯(lián)動。聚焦重點風險領(lǐng)域，加強與省有關(guān)部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動，建立常態(tài)化聯(lián)席會議制度和風險研判機制等，形成“幾家抬”的監(jiān)管合力。

　　總的來說，“十四五”期間，人民銀行廣東省分行通過機構(gòu)改革優(yōu)化了肌體，通過跨部門協(xié)同打通了經(jīng)絡，構(gòu)建起了一套反應靈敏、配合有力、治理高效的金融監(jiān)管與服務體系，為廣東經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展提供了堅實的金融保障。

　　奮力書寫金融強國建設廣東篇章

　　南方財經(jīng)：展望“十五五”，廣東金融運行將呈現(xiàn)出怎樣的態(tài)勢？人行廣東省分行將繼續(xù)做好哪些工作？

　　張奎：展望“十五五”，我們將繼續(xù)堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導，以推進金融高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以全面加強監(jiān)管、防范化解風險為重點，走好中國特色金融發(fā)展之路，圍繞廣東省高水平建設金融強省，增強金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，深化金融改革和開放合作，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，奮力書寫好新時代金融強國建設的廣東篇章。

　　服務實體經(jīng)濟方面，全面提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，推動貨幣政策實施和傳導更加高效，實現(xiàn)社會融資規(guī)模同地區(qū)經(jīng)濟增長和價格水平預期目標相匹配，進一步優(yōu)化資金投向和結(jié)構(gòu)，強化對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。聚焦金融“五篇大文章”，推動科技金融迎難而上、聚焦重點，綠色金融乘勢而上、先立后破，普惠金融雪中送炭、服務民生，養(yǎng)老金融健全體系、增進福祉，數(shù)字金融把握機遇、重視安全，推動形成精準有力的金融服務體系。同時，在打造現(xiàn)代金融機構(gòu)和金融市場上發(fā)揮更大作用，支持地方金融機構(gòu)法人健全公司治理、立足當?shù)亻_展特色化經(jīng)營，支持金融要素市場建設，支持進一步壯大耐心資本。

　　金融改革與開放合作方面，將有序推進粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通，穩(wěn)步擴大廣東自貿(mào)試驗區(qū)金融領(lǐng)域制度型開放，增強橫琴、南沙的金融示范引領(lǐng)作用。持續(xù)提升人民幣跨境使用規(guī)模和占比，推動數(shù)字人民幣得到更廣應用，以更便利開放的外匯管理提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平，吸引更多外資金融機構(gòu)和長期資本展業(yè)興業(yè)，進一步優(yōu)化金融營商環(huán)境。

　　防控金融風險方面，宏觀審慎和金融穩(wěn)定功能進一步拓展，金融監(jiān)管全面加強，房地產(chǎn)金融制度更加健全，開放條件下應對金融風險能力進一步提升，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）

(原標題：專訪人行廣東省分行張奎：奮力書寫金融強國建設廣東篇章)

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